Jak bezpiecznie korzystać z karty kredytowej

w porównaniu z grudniem 2008 roku – informuje Urząd Komisji Nadzoru Finansowego. A z danych urzędu wynika, że udział kredytów spłacanych z opóźnieniem w kredytach powiązanych z kartami przekroczył 12 proc. (wzrost o 111,5 proc., do 1,8 mld zł) – to najwięcej w segmencie kredytów dla gospodarstw domowych.

Użytkownicy kart kredytowych złożyli w ubiegłym roku do UKNF ponad 250 skarg. Najczęściej wynikały one z niewystarczającej wiedzy klientów banków na temat kart kredytowych.

Odpowiedzialne użytkowanie karty kredytowej wymaga zrozumienia zasad jej funkcjonowania oraz utrzymania bezpiecznego poziomu zadłużenia wobec banku – przypomina UKNF.

Przede wszystkim należy pamiętać o tym, że:

• limit kredytowy to określona maksymalna kwota zadłużenia, do wysokości której jej właściciel może dokonywać transakcji kartą; na jego wysokość mają wpływ opłaty i prowizje związane z użytkowaniem karty oraz odsetki naliczane od kwot dokonanych transakcji,

• sposób naliczania odsetek oraz zasady spłaty kredytu ustalane są indywidualnie przez każdy bank – naliczanie odsetek rozpoczyna się po pewnym czasie, tzw. grace period, który wynosi zwykle ok. 54–56 dni,

• okres bezodsetkowy dotyczy z zasady tylko transakcji bezgotówkowych, wypłaty

z bankomatu (obciążone najczęściej dodatkową opłatą za wypłatę gotówki) podlegają naliczaniu odsetek od dnia dokonania wypłaty gotówki,

• minimalna spłata – z reguły banki wymagają stałej, comiesięcznej spłaty części zaciągniętego kredytu,

• opłaty – posiadanie karty kredytowej wiąże się z koniecznością uiszczenia szeregu opłat, m.in. za wydanie karty (wydanie karty dodatkowej), za wznowienie karty, za transakcje gotówkowe, ubezpieczenie, zmianę limitu karty, przekroczenie limitu karty, obsługę nieterminowej spłaty, wydanie zaświadczenia o stanie zadłużenia, za zastrzeżenie karty czy przewalutowanie transakcji,

• przyznany na danej karcie kredytowej limit kredytowy ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej w przypadku zaciągania innych zobowiązań bankowych (nawet jeżeli z danej karty faktycznie się nie korzysta),

• korzystnie z karty kredytowej za granicą może oznaczać konieczność poniesienia kosztów przewalutowania (czasem podwójnego, np. zamiany miejscowej waluty na euro, a następnie na złote) oraz prowizji za taką operację,

• za nieuprawnione transakcje dokonane kartą jej posiadacz odpowiada do wysokości 150 euro, ale pod warunkiem, że do transakcji tych nie doszło z winy posiadacza karty.