reklama

Pożyczka prywatna obarczona jest ryzykiem. Szukasz bezpiecznej pożyczki? Skorzystaj z pewnej firmy oferującej pożyczki pozabankowe

Materiał informacyjny
Myślisz o pożyczce prywatnej od rodziny albo znajomego? A może chcesz ją wziąć od inwestora ogłaszającego swoje usługi online? Sprawdź, co powinna zawierać umowa prywatnej pożyczki, jakie są jej rodzaje i jakie są alternatywy dla pożyczania pieniędzy od osób prywatnych.

Pożyczki prywatne: jak się je otrzymuje?

Prywatne pożyczki to instrument finansowy polegający na pożyczaniu środków od prywatnego inwestora, a nie od instytucji. Takim pożyczkodawcą może być ktoś znany, z kręgu rodziny czy znajomych, ale w dobie Internetu pojawiło się także mnóstwo ofert pożyczania online od osób prywatnych, których pożyczkobiorca nie zna i nawet może nigdy nie zobaczyć na żywo.
Przy tego typu pożyczce zazwyczaj nie trzeba spełniać szeregu formalności – udzielający pożyczki pieniądze rzadko pyta o dochody, nie sprawdza BIK, BIG, aktualnych zobowiązań, nie prześwietla sytuacji finansowej i majątkowej. Dlatego dla niektórych osób są one tak atrakcyjne – zero pytań, zero formalności, szybka kasa od ręki. O ile wszystko pójdzie dobrze, a niestety nie zawsze tak jest…

Ryzyko związane z pożyczkami prywatnymi

Jeśli prywatny pożyczkodawca niczego nie sprawdza i nie kontroluje, to skąd ma pewność, że otrzyma z powrotem pieniądze? Inwestor oczywiście nie chce ryzykować, pożyczając własne pieniądze, dlatego zabezpiecza pożyczkę. Tym zabezpieczeniem może być weksel albo hipoteka na nieruchomości.

Tu pojawia się pierwsza rzecz, na którą powinno się zwrócić uwagę przy braniu prywatnej pożyczki. Obciążenie nieruchomości, szczególnie mieszkania, w którym się rezyduje, to spore ryzyko. W razie problemów ze spłatą, inwestor ma prawo zająć nieruchomość. Bez zabezpieczenia nikt jednak nie pożycza sporych sum i trzeba o tym pamiętać.

Nietrudno o oszustów na rynku – wymagają zabezpieczenia, przedpłaty za rozpatrzenie wniosku wynoszącej nawet do 20% pożyczanej kwoty, a potem znikają z pieniędzmi, nie wypłacając pożyczki etc. Zdarzają się sytuacje naprawdę niebezpieczne: gdy pożyczkobiorca spóźnia się parę dni ze spłatą, dochodzi do gróźb, czasem przemocy, nasyłania windykatorów. Pożyczając od kogoś, kto ogłasza się online, nie jest firmą, którą można sprawdzić i o kim niewiele się wie, można trafić na oszustów lub przestępców żerujących na ludziach w potrzebie.

Należy pamiętać, że prywatne pożyczki to, w większości przypadków, umowy zawarte pomiędzy osobami fizycznymi. Oprócz obowiązkowego zgłoszenia takiej pożyczki do Urzędu Skarbowego, pożyczkobiorca tak naprawdę działa na własną rękę – państwo nie reguluje przepisów udzielania takich pożyczek. By nie paść ofiarą oszustwa, warto zwrócić uwagę na kilka ważnych kwestii.

Umowa na prywatną pożyczkę

Przepisy prawa stanowią, że dla udzielenia pożyczki w kwocie powyżej 1000 zł niezbędne jest zawarcie pisemnej umowy. Taka umowa chronić ma interesy obu stron, zatem nie tylko pożyczkodawcy, ale też pożyczkobiorcy. Bezwzględnie trzeba przeczytać umowę pożyczki przed jej podpisaniem i zwrócić uwagę na takie elementy jak: odsetki za zwłokę w spłacie, ukryte i dodatkowe koszty oraz opłaty, procedurę w razie braku spłaty.

Pożyczka na weksel

Jedną z form prywatnej pożyczki jest pożyczka na weksel. Weksel jest papierem wartościowym i stanowi dokument będący podstawą do ubiegania się o zwrot długu przed sądem, jeśli nie dojdzie do spłaty. Weksel może też być przedmiotem handlu. W momencie złożenia podpisu na wekslu bierze się w pełni odpowiedzialność za zobowiązanie.

Weksel powinien wskazywać kwotę, do której zapłacenia się zobowiązujemy. To bardzo ważny element, jeśli bowiem kwota jest zbyt wysoka biorąc pod uwagę sumę pożyczki i kosztów, to weksla nie należy podpisywać. Nigdy też pod żadnym pozorem nie można podpisywać weksla in blanco, czyli bez kwoty. Pożyczkodawca może wtedy wpisać dowolną kwotę i będzie mógł dochodzić jej zapłaty!

Innego rodzaju zabezpieczenia pożyczki prywatnej

Pożyczka prywatna może być zabezpieczona, np. poprzez hipotekę na nieruchomości, np. mieszkaniem albo zastawem na innej części majątku ruchomego pożyczkobiorcy, np. na samochodzie.

W przypadku tych umów trzeba bardzo uważać na ich konstrukcję, bo oszuści czasem tworzą umowy tak, że właściwe dochodzi do przekazania, sprzedaży czy zawłaszczenia zastawu na jej podstawie. Przewłaszczenie to przeniesienie prawa własności na wierzyciela do momentu spłaty długu.

Pożyczki prywatne: na co uważać?

Czy można się uchronić przed ryzykiem związanym z prywatną pożyczką? Bardzo ważna jest ostrożność i dokładne sprawdzenie zarówno inwestora, jak i umowy pożyczki oraz własnych możliwości. Zawsze:

  • Szukaj informacji o inwestorze: na stronach, na forach etc. Może ktoś już pożyczał od niego pieniądze i może go polecić lub nie?

Bądź jednak sceptyczny, bo opinie na forach mogą być kampanią marketingu szeptanego i pochodzić od samego inwestora albo jego znajomych.

  • Poproś najpierw o umowę i dokładnie się z nią zapoznaj.
  • Nigdy nie przelewaj żadnych pieniędzy na poczet pożyczki czy opłaty za rozpatrzenie wniosku.
  • Sprawdź koszty pożyczki.
  • Dowiedz się, jakie jest wymagane zabezpieczenie i czy zabezpieczenie jest adekwatne do kwoty pożyczki (np. pożyczasz 1 000 zł, to nie obciążaj mieszkania wartego 200 000 zł!).

Pożyczki od firmy pożyczkowej a pożyczki prywatne

Pożyczki prywatne obarczone są ryzykiem, inaczej ma się sprawa z pożyczkami od firmy pozabankowej. Takie podmioty są profesjonalnymi przedsiębiorstwami, które są zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych i spełniają szereg wymogów formalnych oraz standardy biznesowe i etyczne.

Przynależność danej firmy do tego związku to gwarancja wysokiej jakości usług i bezpieczeństwa transakcji. Ponadto przy pożyczaniu w firmach pożyczkowych są jasne i transparentne zasady. Na stronie znajdują się wszystkie koszty, pożyczki, okresy spłaty – np. dla pożyczki na Zaplo.pl (RRSO to 78,6%*).

Prywatni inwestorzy mogą kusić korzystnymi warunkami, ale koszty i opłaty często są ukryte. Trzeba wszystko dobrze doczytać i dopilnować samodzielnie, a z firmą pożyczkową cała procedura jest wygodniejsza i łatwiej zdobyć niezbędne informacje o produkcie.

Oczywiście pożyczkobiorca musi opłacić podatek, a jeśli zapomni zgłosić pożyczki do Urzędu Skarbowego to czekają go kary wynoszące nawet 20% pożyczonej kwoty. Sprawdź, na co jeszcze musisz uważać przy pożyczkach prywatnych czytając wpis na blogu Zaplo.pl: https://www.zaplo.pl/blog/pozyczki-prywatne-szczegolny-rodzaj-pozyczek-pozabankowych/.

*Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 24.04.2019. Udzielenie pożyczki oraz przesunięcie terminu spłaty raty zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Opłata rejestracyjna (zwrotna): 1 gr.

Artykuł sponsorowany przez Zaplo Sp. z o.o.

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3