Kredyt konsolidacyjny – na czym polega, ile wynosi, kiedy jest opłacalny? To rozwiązanie pomoże ci ze spłatą kilku kredytów

Bartłomiej Ciepielewski
Bartłomiej Ciepielewski
Kredyt konsolidacyjny będzie atrakcyjnym rozwiązaniem w przypadku problemów ze spłatą kilku kredytów.
Kredyt konsolidacyjny będzie atrakcyjnym rozwiązaniem w przypadku problemów ze spłatą kilku kredytów. freepik
Spłata kilku kredytów jednocześnie bywa uciążliwa i wymaga dobrej organizacji. Banki umożliwiają jednak połączenie wszystkich zobowiązań w jedno z niższą rata i stałym terminem spłaty. Kredyt konsolidacyjny to atrakcyjne rozwiązanie, szczególnie dla osób, które nie radzą sobie z uregulowaniem wszystkich należności. Kiedy warto z tego skorzystać?

Spis treści

Decydując się na zaciągnięcie kilku kredytów, najczęściej uwzględniamy bieżące potrzeby oraz możliwości finansowe. Sytuacja zaczyna się komplikować wtedy, gdy w naszym życiu pojawią się nieprzewidziane zdarzenia, np. choroba, zwolnienie z pracy czy wypadek. To grozi bowiem wpisem w rejestrze dłużników, postępowaniem windykacyjnym lub egzekucją komorniczą. W tej trudnej sytuacji możemy jednak liczyć na pewną pomoc.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie kilku spłacanych zobowiązań w jedno większe. Rozwiązanie te pomoże w uporządkowaniu sytuacji finansowej, a także zmniejszeniu comiesięcznych wydatków. W ramach konsolidacji połączymy ze sobą m.in.:

  • kredyt z karty kredytowej,
  • kredyt ratalny,
  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt samochodowy,
  • kredyt na rachunku bieżącym,
  • kredyt hipoteczny,
  • pożyczki,
  • kredyt odnawialny.

W przypadku wysokiej zdolności kredytowej, kredyt konsolidacyjny może być wyższy niż suma zadłużeń. Wtedy większa część zostanie przeznaczona na spłatę rat, a mniejsza (zazwyczaj do 30 proc. wartości połączonych zobowiązań) trafi na rachunek oszczędnościowy.

Warto pamiętać, że skonsolidowane zobowiązania reguluje bank, a pieniądze te nie trafiają do naszych rąk tylko na rachunki wierzycieli. Po przyznaniu tego kredytu, raty spłacamy jednej instytucji, co redukuje też liczbę formalności.

Kto otrzyma kredyt konsolidacyjny?

Każda osoba spłacająca kilka pożyczek lub kredytów może ubiegać się o konsolidację należności w celu zredukowania wydatków. Trzeba jednak liczyć się z tym, że wpłynie to na wydłużenie okresu kredytowania. Bank nie prowadzi też działalności charytatywnej, zatem po zsumowaniu wszystkich rat okazuje się, że zapłacimy łącznie więcej niż przed skorzystaniem z tej oferty.

Kredyt konsolidacyjny to zatem opcja dostępna dla osób, które spełniają wymagania danego banku pod kątem historii BIK, dochodów czy zdolności kredytowej. Najczęstsze ograniczenia w przypadku konsolidacji to wiek klienta oraz niekorzystne warunki spłaty zobowiązań do skonsolidowania. Czasem banki wymagają też dodatkowych formalności, takich jak zgody marketingowe.

Minimalna i maksymalna liczba zobowiązań, które można skonsolidować, zależy od regulaminu banku. Najczęściej konsolidacja bez problemu może objąć zarówno wszystkie kredyty, jak i wybraną część.

Kiedy warto skonsolidować kredyty?

Konsolidację warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy nasze opóźnienia w spłacaniu rat stale rosną lub wiemy, że wkrótce nie poradzimy sobie ze zobowiązaniami. Kredyt konsolidacyjny może być dobrym rozwiązaniem, jeśli nie sprawdziły się inne metody takie jak uzyskanie dodatkowego dochodu, stworzenie harmonogramu wydatków, ograniczenie niepotrzebnych zakupów czy korzystanie z wakacji kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny często będzie opłacalny również w sytuacji, gdy poprzednie zobowiązania zostały zaciągnięte w okresie wysokich stóp procentowych. Po ich obniżeniu można wynegocjować lepsze warunki kredytowania, co znacznie odciąży nasz portfel.

Kredyt konsolidacyjny – jaka wysokość, ile będzie kosztował?

Koszt kredytu konsolidacyjnego zależy od oferty wybranego banku, dlatego przed podjęciem decyzji o konsolidacji warto dokładnie prześledzić wszystkie oferty dostępne na rynku. Główne czynniki wpływające na to, ile zapłacimy za konsolidację, to m.in.:

  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • opłaty za analizę wniosku,
  • liczba oraz wysokość zobowiązań,
  • liczba rat do spłaty,
  • RRSO,
  • comiesięczna opłata operacyjna,
  • formy oraz wysokości oprocentowania.

Koszt kredytu konsolidacyjnego będzie wyższy, jeśli wcześniej klient nie spłacał zobowiązań zgodnie z harmonogramem. W określeniu wysokości rat pomogą kalkulatory kredytów konsolidacyjnych, udostępniane przez instytucje bankowe. W celu skorzystania z tego narzędzia wystarczy uzupełnić kilka podstawowych informacji m.in. sumy aktualnych rat, pożądanej kwoty kredytu czy oczekiwanego okresu spłaty.

Kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi od 1000 do nawet 200 tys. złotych. Najkrótszy okres czasu wynosi pół roku, natomiast najdłuższy może trwać nawet 10 lat.

Jakie są wady i zalety kredytu konsolidacyjnego?

Można wyróżnić kilka plusów i minusów kredytu konsolidacyjnego. Główne zalety tego rozwiązania to między innymi:

  • możliwość połączenia wielu różnych zobowiązań w jedno z niższą ratą,
  • możliwość zyskania dodatkowych środków na dowolny cel (oprócz spłaty zadłużenia),
  • szybka decyzja kredytowa oraz mała liczba formalności,
  • wiele niskich rat przy możliwej wcześniejszej spłacie,
  • ubezpieczenie w przypadku śmierci kredytobiorcy,
  • możliwość zawarcia umowy online, bez konieczności odwiedzania placówki banku.

Do wad, które wymienia się w odniesieniu do kredytów konsolidacyjnych, możemy zaliczyć:

  • konieczność wysokiej zdolności kredytowej (w przypadku wielu długów można otrzymać odmowę),
  • dłuższy okres spłaty wiąże się z wyższym kosztem całkowitym zobowiązania,
  • banki mogą odmówić konsolidacji w przypadku pożyczek przyznanych przez instytucje pozabankowe.

Jak skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny można uzyskać po zgłoszeniu wniosku drogą elektroniczną, telefonicznie, stacjonarnie lub przez doradcę finansowego. Do formularza zgłoszeniowego konieczne będzie dołączenie:

  • dokumentów tożsamościowych,
  • dokumentów potwierdzających źródła dochodu,
  • dokumentów zawierających informacje o dotychczasowych zobowiązaniach np. umowy kredytowe.

Czas oczekiwania na przyznanie kredytu konsolidacyjnego zależy od kwoty, o jaką wnioskujemy. Najczęściej jednak wnioski rozpatrywane są w okresie do dwóch dni.

Strefa Biznesu - Boże Ciało 2023. Gdzie i za ile wyjadą Polacy?

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na Twitterze!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na Twiterze!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Materiał oryginalny: Kredyt konsolidacyjny – na czym polega, ile wynosi, kiedy jest opłacalny? To rozwiązanie pomoże ci ze spłatą kilku kredytów - Strefa Biznesu

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Wróć na kurierlubelski.pl Kurier Lubelski
Dodaj ogłoszenie