Kredyty hipoteczne tanieją

W listopadzie przeciętna marża kredytu w złotych na kwotę 300 tys. zł (30 lat, 25 proc. wkładu własnego) spadła do 2,6 proc. (z 2,8 proc.) To pierwsza większa obniżka od marca br. Dzięki spadkowi marż, zmniejszyło się również oprocentowanie kredytów. Obecnie wynosi średnio 6,79 proc. wobec 6,96 proc. w październiku. W efekcie rata nowego kredytu w złotych dla powyższych parametrów spadła z 1988 zł w październiku do 1954 zł w listopadzie.

W ofercie różnych banków utrzymują się znaczne dysproporcje . Najniższa marża dla naszego przykładu wynosi 1,8 proc., a najwyższa aż 4,8 proc.. Oprocentowanie nowych kredytów wynosi natomiast od 5,98 do 9,15 proc. Taka dysproporcja przekłada się na 651 zł różnicy w racie (1795 zł dla minimalnego oprocentowania i 2446 zł dla maksymalnego).

Podobnie sytuacja wygląda z kredytami w euro. Najniższe na rynku oprocentowanie wynosi 3,72 proc., a najwyższe 7,56 proc. W pierwszym przypadku rata wynosi 1513 zł, a w drugim 2218 zł. Daje to różnicę aż 705 zł .

Przeciętne oprocentowanie i marże dla kredytów we frankach utrzymują się w listopadzie na tym samym poziomie co w październiku (odpowiednio 3,8 proc. i 4,09 proc.).

Banki przyciągają klientów promocjami. Promocyjne oferty przygotowały m.in. Polbank, Fortis Bank, Pekao Bank Hipoteczny, Alior Bank, Millennium, Lukas Bank, BGŻ, BZ WBK, DnBNord i mBank.

Promocje polegają na obniżeniu, a nawet zniesieniu prowizji za udzielenie kredytu, obniżeniu marży, a także liberalizacji wymagań dotyczących minimalnego wkładu własnego.

Bez wkładu własnego najłatwiej zaciągnąć kredyt w złotych. Obecnie taką ofertę ma 14 na 30 banków ujętych w zestawieniu Expandera. W przypadku kredytów w euro jest to 6 na 15 banków.

Bez prowizji i z niższą marżą można zaciągnąć kredyt w Polbanku, Alior Banku i Lukas Banku (pod różnymi warunkami). Obniżkę marży w zamian za skorzystanie z innych produktów banku zaoferowały też: DnBNord, BZ WBK, Fortis Bank czy mBank. Millennium Bank oraz Pekao Bank Hipoteczny w ramach promocji zaoferowały możliwość finansowania zakupu całego mieszkania na kredyt.

W listopadzie nie zmieniła się też przeciętna zdolność kredytowa, zarówno dla kredytów w złotych, jak i w euro. Czteroosobowa rodzina, osiągająca dochód na poziomie 3500 zł netto, mieszkająca w mieście średniej wielkości, może dziś liczyć średnio na 210 tys. zł kredytu w złotych oraz 142 tys. zł w przypadku zaciągania kredytu w euro. Rozbieżności między ofertą banków nadal są ogromne. Dla kredytu w zł widełki wynoszą 105-403 tys. zł, a dla kredytu w euro 105-388 tys. zł.